Récemment, j’ai lu le livre « Atomic Habits » de l’auteur James Clear et le passage suivant m’a particulièrement frappé : « Nous agissons en fonction de ce qui se mesure. Lorsque nous mesurons les mauvaises choses, nous développons de mauvais comportements. » Cette affirmation est basée sur la Loi de Goodhart qui dit essentiellement que nous (les humains) sommes assez intelligents pour adapter nos actions afin d’obtenir les résultats que nous voulons, même si ces résultats n’améliorent pas notre situation. Par exemple, si une personne croit qu’être « occupée » est une indication de succès, elle va probablement adopter des comportements pour avoir très peu de temps libre dans ses journées. Mais si elle passe plusieurs heures par jour sur les médias sociaux, connaîtra-t-elle du succès simplement parce qu’elle a peu de temps libre? Un autre bon exemple est l’emphase sur notre poids. Si un individu qui veut améliorer son état de santé met tout son emphase uniquement sur le nombre qui apparait sur le pèse-personne, il prendra possiblement des mesures qui permettent de diminuer son poids rapidement, même s’il s’agit de raccourcis malsains. Dans les deux cas, les résultats sur lesquels on s’est concentré ne mènent pas à l’objectif ultime. On retrouve aussi ce genre de situations en planification financière. Prenons comme exemple un individu qui se concentre sur l’augmentation de ses revenus. À première vue, ceci semble être un bon objectif, mais l’emphase est seulement sur une partie de la gestion de flux de trésorerie. Si cet individu prend les mesures nécessaires pour augmenter son revenu de 25 %, il va probablement être satisfait d’avoir atteint son but. Mais s’il ignore le fait qu’il a aussi augmenté ses dépenses de 35 %, il sera perdant sur toute la ligne. Une logique similaire s’applique aux investissements. Si un investisseur mesure seulement ses rendements par rapport à un indice de référence (par exemple, l’indice composé S&P/TSX au Canada), lorsque son rendement sera supérieur à celui de l’indice, il va considérer cela comme une victoire. Mais pour obtenir ce résultat, l’investisseur va peut-être prendre plus de risque qui ne cadre pas dans son plan initial. En mettant toute son attention sur l’obtention d’un rendement supérieur à l’indice, l’investisseur ignore d’autres aspects importants comme sa tolérance au risque et d’autres options de placements qui pourraient être de bons compléments à l’intérieur d’un portefeuille bien diversifié. Il est important de réfléchir à ce que vous mesurez pour déterminer si ces mesures sont alignées avec vos objectifs ultimes. Si votre but est d’être en meilleur santé, il y a d’autres mesures que le poids, comme la composition corporelle, les capacités physiques et le niveau de stress, qui vous donneront une meilleure vue d’ensemble de votre état de santé. Si vous cherchez à améliorer votre situation financière, prenez un recul et calculez votre avoir personnel net annuellement ou faites-vous faire un plan financier pour voir où vous vous situez présentement, où vous voulez vous rendre et comment y arriver. Si les résultats sur lesquels vous êtes concentrés sont trop spécifiques ou restreints, vous pourriez en sortir perdant en ne réalisant pas vos objectifs ultimes. Cet article est pour information générale seulement et ne constitue pas des conseils financiers, fiscaux, comptables ou légaux. Pour obtenir plus d’information sur ce sujet, veuillez consulter un professionnel. Les opinions exprimées dans cet article sont propres à l’auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Placements Louisbourg. Originalement publié le 29 août 2020 Auteur:
Marcel LeBlanc, CFP®, CIM® est un planificateur financier chez Placements Louisbourg. Vos commentaires et questions peuvent être soumises par courriel à marcel.leblanc@louisbourg.net.