Scott Lewis, MBA, CIM®
Septembre 2024
Investir est un aspect crucial de la planification financière qui évolue avec les différentes étapes de la vie.
Investir est un aspect crucial de la planification financière qui évolue avec les différentes étapes de la vie. Que vous commenciez tout juste votre carrière, que vous fondiez une famille ou que vous vous prépariez pour la retraite, avoir une stratégie d’investissement adaptée peut vous aider à atteindre efficacement vos objectifs financiers. Dans cet article, nous explorerons les stratégies d’investissement recommandées pour les Canadiens et Canadiennes à différents moments de leur vie.
Début de carrière
L’objectif doit être de construire une base financière solide et de tirer parti des opportunités de croissance à long terme.
Ayez un fonds d’urgence : Avant de vous lancer dans les investissements, assurez-vous d’avoir quelques mois de dépenses courantes dans un placement sûr et liquide, comme un compte d’épargne à intérêt élevé.
Misez sur la croissance : Étant donné l’horizon de placement à long terme, envisagez d’allouer une part importante de vos investissements aux actifs axés sur la croissance, tels que les actions ou les fonds communs de placement en actions. Bien que ceux-ci comportent un risque plus élevé, ils offrent historiquement des rendements plus élevés sur le long terme.
Profitez des comptes fiscalement avantageux : Dans la mesure du possible, maximisez les cotisations aux régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et aux comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) pour bénéficier d’une croissance en report d’impôt ou libre d’impôt.
Diversifiez judicieusement : Répartissez vos investissements dans différents secteurs et régions géographiques pour réduire le risque.
Milieu de carrière et années familiales
Équilibrez la croissance avec la stabilité tout en planifiant les dépenses futures, telles que l’éducation des enfants et l’achat d’une maison.
Maintenez un portefeuille équilibré : Commencez à vous orienter vers un portefeuille équilibré avec un mélange d’actifs de croissance (actions), d’actifs générant des revenus (tels que des obligations) et de liquidités, tout en continuant à faire croître vos économies.
Planifiez les grandes dépenses : Allouez des fonds pour épargner en vue de l’achat d’une maison dans un Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et pour l’éducation des enfants dans des régimes enregistrés d’épargne-études (REEE).
Maintenez la diversification : Diversifiez votre portefeuille d’investissement parmi différentes classes d’actifs et régions géographiques. Selon vos circonstances personnelles, investir dans des actifs non corrélés, comme les placements alternatifs ou l’immobilier, peut offrir à la fois des revenus locatifs et une appréciation potentielle du capital.
Révisez vos besoins en assurance : Assurez-vous d’avoir une couverture adéquate d’assurance vie et invalidité pour vous protéger contre les imprévus.
Pré-retraite
À l’approche de la retraite, votre stratégie d’investissement doit devenir plus conservatrice, car il devient de plus en plus important de protéger votre capital. Cependant, ne devenez pas trop conservateur trop rapidement, car vous aurez peut-être encore besoin de croissance pour financer une retraite potentiellement longue.
Misez sur les revenus et la préservation du capital : Réorientez graduellement une partie de vos placements vers des actifs générant des revenus, tels que des obligations ou des liquidités/CIG. Cela aide à stabiliser votre portefeuille et assure un flux de revenus constant pendant la retraite.
Planification de la retraite : Évaluez votre préparation à la retraite en estimant les dépenses de retraite et toutes les sources de revenus (régimes de pension, RPC, SV). Envisagez de consulter un conseiller financier pour optimiser l’épargne-retraite et minimiser les impôts.
Coûts de santé : Prévoyez les éventuels frais de santé pendant la retraite en comprenant les avantages des régimes de santé gouvernementaux et en envisageant une assurance santé complémentaire. La plupart d’entre nous ne serons plus couverts par les régimes d’employeurs.
Retraite
Maintenez une stabilité financière, générez des revenus, préservez votre patrimoine pour les générations futures et planifiez les impôts.
Concentrez-vous sur les revenus et la préservation : Priorisez les placements générant des revenus et les actifs à faible risque pour couvrir vos dépenses essentielles.
Gérez les retraits : Développez une stratégie de décaissement des comptes d’épargnes-retraite pour minimiser les impôts et maintenir un revenu tout au long de la retraite.
Planification successorale et héritage : Révisez régulièrement vos plans successoraux et testaments, et envisagez des stratégies pour minimiser les impôts successoraux et assurer un transfert fluide des actifs aux bénéficiaires.
À toutes les étapes, il est important de diversifier vos investissements, de vous concentrer sur le long terme, d’ajuster votre stratégie au besoin et de consulter des professionnels pour créer un plan d’investissement personnalisé. En adoptant ces stratégies d’investissement adaptées à chaque étape de la vie, les Canadiens et Canadiennes peuvent accumuler de la richesse, gérer efficacement les risques et atteindre la sécurité financière. Planifier tôt et rester discipliné sont les clés pour maximiser les rendements des investissements et atteindre des objectifs financiers à long terme.
Scott Lewis est Gestionnaire de portefeuille et conseiller en gestion de patrimoine chez Placements Louisbourg. Vos commentaires et questions peuvent être soumises par courriel à Scott.lewis@louisbourg.net.
Cet article est pour information générale seulement et ne constitue pas des conseils financiers, fiscaux, comptables ou légaux. Les opinions exprimées dans cet article sont propres à l’auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Placements Louisbourg.
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