Le mois d’août est ici et les séries éliminatoires de hockey ont débuté. Les Canadiens et les Maple Leafs (et toutes les autres équipes canadiennes, sauf les Sénateurs) ont une chance de gagner la Coupe Stanley. Voilà un autre exemple de comment l’année 2020 est atypique! Tout de même, nous entendons déjà les amateurs de sport débattre de ce qui est requis pour gagner un championnat. Certains affirment que les grandes équipes sont bâties sur une défensive solide alors que d’autres argumentent que la victoire passe par une offensive redoutable. Je crois qu’on peut s’entendre que les deux sont nécessaires pour gagner le précieux trophée.
De façon similaire, un plan financier complet aura une composante offensive et une composante défensive, pour vous permettre de réaliser vos objectifs tout en vous protégeant de mauvaises surprises ou de points faibles qui pourraient vous créer des embuches. Tout comme chaque joueur a un rôle spécifique pour contribuer au succès d’une équipe, chaque élément d’un plan financier est lié aux autres, ce qui contribue à la solidité du plan. En planification financière, l’offensive peut être considérée comme la partie qui fera croître votre patrimoine pour vous permettre de réaliser vos objectifs comme la retraite, des achats importants, l’éducation post-secondaire de vos enfants, et plus encore. Parmi vos joueurs offensifs, on retrouve la gestion de trésorerie (revenus et dépenses), les stratégies d’épargnes, la gestion des placements et la fiscalité. Faire croître votre patrimoine est un peu comme marquer des buts. Au hockey, si vous ne marquez pas, vous ne pouvez pas gagner le match. De même, vous ne pourrez pas réaliser vos objectifs si vous n’augmentez pas votre patrimoine. La partie offensive de votre plan est largement sous votre contrôle. Vous déterminez combien vous économisez et vous prenez les décisions relatives aux stratégies de placements et fiscales, avec l’aide d’experts, Dans une équipe sportive, le rôle de la défensive est d’empêcher l’autre équipe de marquer. En planification financière, votre défensive vous aidera à éviter qu’un imprévu vous empêche de réaliser vos objectifs. C’est ici qu’on parle de gestion de risque avec les assurances, les testaments et procurations, et la planification successorale. Les éléments défensifs de votre plan sont là pour vous protéger de l’impact négatif d’évènements qui sont hors de votre contrôle. Il y a aussi certains éléments, comme un fonds d’urgence, qui peuvent être considérés comme étant à la fois offensifs et défensifs, comme un attaquant défensif au hockey. Épargner pour un fonds d’urgence va augmenter la valeur de votre patrimoine, mais si vous ne l’utilisez pas pour couvrir des dépenses imprévues, il peut être utilisé envers d’autres objectifs financiers. Toutefois, si un évènement imprévu affecte vos revenus, comme la perte d’un emploi, une invalidité ou la baisse des revenus de votre entreprise, comme plusieurs l’ont vécu durant la pandémie de COVID-19, le fonds d’urgence servira de coussin financier pour prévenir le déraillement de votre plan financier. Si vous n’avez pas d’éléments défensifs dans votre plan financier, vous risquez qu’un évènement imprévu vous empêche de réaliser vos objectifs en déstabilisant votre stratégie offensive. De l’autre côté, sans offensive dans votre plan, vos objectifs seront impossibles à réaliser. Finalement, derrière chaque équipe gagnante, il y a des entraîneurs : un entraîneur-chef qui voit à l’ensemble du plan de match et des entraîneurs adjoints qui se concentrerons sur un aspect spécifique du plan. En vous entourant d’une équipe d’experts (planificateur financier, comptable, avocat, fiscaliste), vous pourrez développer et exécuter des stratégies gagnantes adaptées à votre situation. Cet article est pour information générale seulement et ne constitue pas des conseils financiers, fiscaux, comptables ou légaux. Pour obtenir plus d’information sur ce sujet, veuillez consulter un professionnel. Les opinions exprimées dans cet article sont propres à l’auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Placements Louisbourg. Auteur:
Marc André Castonguay, CFP, CIM est gestionnaire, planification financière chez Placements Louisbourg. Vos commentaires et questions peuvent être soumises par courriel à marcandre.castonguay@louisbourg.net.