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Une discussion qui en vaut la peine



Discuter de votre plan successoral et vos intentions avec votre famille n’est pas nécessairement confortable ou facile. Toutefois, il s’agit d’une discussion qui en vaut la peine, voire nécessaire.

La pandémie de COVID-19 a mené plusieurs personnes à réfléchir à leur planification successorale. Tout à coup, rédiger un testament ou le mettre à jour est devenu prioritaire. Peu importe les circonstances, il est toujours important d’avoir un testament à jour qui reflète vos souhaits. C’est aussi une excellente idée de discuter avec votre famille et avec votre exécuteur testamentaire pour les informer de vos intentions. Ceci permettra d’éviter du stress, des frustrations et du ressentiment durant une période difficile sur le plan émotionnel. En discutant de vos intentions pour la distribution de vos biens et avoirs avec les membres de votre famille, non seulement vous éliminez l’élément de surprise suite à votre décès, mais vous vous donnez la chance de voir s’il y a un intérêt de la part de vos bénéficiaires pour un actif en particulier. Par exemple, si vous êtes propriétaire d’un chalet, vous croyez peut-être que la bonne chose à faire est de léguer ce bien en parts égales à vos enfants. Toutefois, il est possible qu’un des enfants ne soit pas intéressé par le chalet. En sachant cela à l’avance, vous pouvez reconsidérer votre plan successoral et trouver des solutions qui permettront de respecter vos souhaits tout en prenant en considération les intérêts de vos bénéficiaires. Une autre situation possible est celle où vous voudriez laisser un plus gros héritage à un membre particulier de la famille. Il peut y avoir plusieurs raisons justifiant cette décision. Un enfant peut avoir une situation financière plus solide que les autres, nécessitant moins de soutien financier. Ou encore, un membre de la famille a peut-être été plus présent pour vous aider à un moment où vous aviez besoin d’aide et vous voulez exprimer votre gratitude à cette personne. Pour un propriétaire d’entreprise, il y a peut-être un enfant qui a travaillé et acquis de l’expérience au sein de l’entreprise alors que les autres qui n’y ont jamais travaillé ne pourraient pas en prendre charge. Peu importe la raison, si vous voulez que la distribution de vos biens se fasse autrement qu’en parts égales, avoir cette discussion avec votre famille leur permettra de comprendre vos souhaits et les raisons derrières ceux-ci. S’ils ne sont pas d’accord, il est préférable d’entendre leurs objections de votre vivant. Cela aidera à prévenir des chicanes familiales qui peuvent endommager des relations et dans certains cas, être très coûteuses, suite à votre décès. Il pourrait y avoir des bénéficiaires autre que des membres de votre famille dans votre testament, que ce soit un organisme de bienfaisance ou des amis. Encore une fois, en informant votre famille de vos intentions, vous pourrez mieux gérer leurs attentes face à votre plan successoral. L’autre discussion importante est celle avec votre exécuteur testamentaire. Ce rôle est une énorme responsabilité et ne devrait pas être pris à la légère. Avant de finaliser votre testament, vous devriez parler à la personne que vous avez choisie comme exécuteur pour vous assurer qu’elle est confortable avec cet engagement. Une fois votre exécuteur testamentaire nommé, la prochaine étape est de rendre son éventuel travail le plus simple possible. Si vous avez discuté avec votre famille de vos intentions pour que chacun sache à quoi s’attendre par rapport à la distribution de vos actifs, cela permettra à votre exécuteur de mettre toute son attention sur ses tâches pour régler votre succession plutôt que de gérer des querelles familiales. De plus, organiser vos affaires de façon à simplifier le travail de l’exécuteur va non seulement l’aider, mais permettra une distribution plus rapide de vos biens. Votre exécuteur devrait savoir où trouver votre testament et avoir une liste de vos actifs et vos dettes, sans oublier vos comptes en ligne. Il existe des outils qui peuvent vous aider avec cette tâche. Entre autres, l’Association canadienne des compagnies d’assurances de personnes (ACCAP) offre un outil appelé « Chaque chose à sa place ». Pour le retrouver, vous n’avez qu’à taper « Chaque chose à sa place ACCAP » dans votre engin de recherche favori. Discuter de votre plan successoral et vos intentions avec votre famille n’est pas nécessairement confortable ou facile. Toutefois, il s’agit d’une discussion qui en vaut la peine, voire nécessaire. Cet article est pour information générale seulement et ne constitue pas des conseils financiers, fiscaux, comptables ou légaux. Pour obtenir plus d’information sur ce sujet, veuillez consulter un professionnel. Les opinions exprimées dans cet article sont propres à l’auteur et ne reflètent pas nécessairement les opinions de Placements Louisbourg. Auteur:

Marc André Castonguay, CFP, CIM est gestionnaire, planification financière chez Placements Louisbourg. Vos commentaires et questions peuvent être soumises par courriel à marcandre.castonguay@louisbourg.net.

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